I landdistrikterne i Indien har overdreven afhængighed af digital teknologi forværret den økonomiske udelukkelse

En teknologisk intervention skal have en styringsramme, hvor beskyttelse af rettigheder skal være grundlæggende, og som giver flere valgmuligheder til de marginaliserede.

En landsbyboer taler i sin mobiltelefon i landsbyen Lank i Shamli (ekspressfoto af Ravi Kanojia)

Kan du huske internettets tidlige dage, hvor det tog flere minutter at oprette forbindelse til internettet via et modem med opkald? Eller når du skulle stå i kø ved en STD-stand for at foretage et udefrakommende opkald? Siden da har vi gjort store fremskridt inden for digitale teknologier. Forbedringer inden for netbank betyder, at en buffet af produkter er tilgængelig ved fingerspidserne af forbrugerne. Men tænk, hvis man skulle rejse miles og vente i flere timer på at foretage én banktransaktion. Dette er en realitet for langt størstedelen af ​​landbefolkningen. I landdistrikterne i Indien har en overdreven afhængighed af digital teknologi alene udvidet afstanden mellem rettighedsindehaveren og deres rettigheder. Dette er eksemplificeret i jagten på økonomisk inklusion.

Initiativet Direct Benefits Transfer (DBT) er et teknologiinduceret skridt til at forbedre finansiel inklusion blandt andre erklærede mål. Selvom DBT har været operationelt siden 2011, er det blevet synonymt med Aadhaar Payments Bridge Systems (APBS) siden 2015.

Forskellige offentlige programmer såsom barselsrettigheder, studiestipendier, løn til MGNREGA-arbejdere falder ind under DBT-initiativet, hvor penge overføres til de respektive modtageres bankkonti. Men modtagerne står over for mange forhindringer for at få adgang til deres penge. Disse omtales som last mile-udfordringer. For at håndtere disse blev bankkiosker kendt som Customer Service Points (CSP) og Banking Correspondents (BC) forfremmet. Det er privatpersoner, der tilbyder banktjenester gennem Aadhaar Enabled Payment Systems (AePS). Med forbehold for netværksforbindelse og elektricitet kan modtagere udføre grundlæggende banktransaktioner såsom små indskud og hævninger i disse kiosker.

Selvom der er nogle fordele ved onlinebetalinger, kræver overgangsprocessen fra ældre systemer og selve APBS-teknologien mere undersøgelse. Arbejdere har lidt anelse om, hvor deres løn er blevet krediteret, og hvad de skal gøre, når deres betalinger bliver afvist, ofte på grund af tekniske årsager såsom forkerte kontonumre og forkert Aadhaar-kortlægning med bankkonti. Mens nogle delstatsregeringer er opmærksom på at løse afviste betalinger for MGNREGA, vil manglen på enhver ansvarlighed for APBS og AePS og fravær af klageadgang fortsat påvirke alle DBT-programmer.

Endnu vigtigere er, at arbejderne/modtagerne sjældent er blevet hørt om deres foretrukne måde at handle på. Mangel på tilstrækkelige checks og balancer, fravær af nogen ansvarlighedsramme for betalingsformidlere og en forhastet udrulning af denne tekniske juggernaut har sat de allerede sårbare i højere risiko for at blive narret. Dette har skabt nye former for korruption, som det for nylig er blevet bevist i det massive stipendie-svindel i Jharkhand, hvor mange fattige studerende blev frataget deres stipendier på grund af en forbindelse mellem mellemmænd, embedsmænd, bankkorrespondenter og andre. Disse udelukkelser er digitalt inducerede.

For at forstå nogle sidste kilometers udfordringer har LibTech India for nylig udgivet en forskningsrapport baseret på en undersøgelse af næsten 2.000 MGNREGA-arbejdere på tværs af Andhra Pradesh, Jharkhand og Rajasthan. Undersøgelsen forsøgte at forstå arbejdernes erfaringer med at få løn i hånden, efter at de blev krediteret deres bankkonti. Landdistrikternes banker mangler personale og har tendens til at blive overfyldte. Toogfyrre procent af befolkningen i Jharkhand og 38 procent i Rajasthan brugte mere end fire timer på at få adgang til løn fra banker. Dette var kun 2 procent i AP. Samlet set måtte anslået 45 procent aflægge flere besøg i banken for deres sidste transaktion.

CSP/BC'er syntes at være et bekvemt alternativ til banker på grund af deres nærhed. Imidlertid måtte anslået 40 procent af dem aflægge flere besøg for at trække sig fra CSP'er/BC'er på grund af biometriske fejl. Generelt betyder et besøg hos udbetalingsbureauet for MGNREGA-medarbejdere, at de ikke kommer til at udføre den dags arbejde og derfor mister dagens løn. Den gennemsnitlige rejseomkostning for et besøg i en bank i Jharkhand er 50 Rs, hvilket bliver Rs 100 for to bankbesøg. Tilføjes den tabte daglige mindsteløn (ved 171 Rs) for to besøgsdage, bliver det Rs 342 og tilføjer en beskeden Rs 25 for mad, bliver dette Rs 392. Faktisk skal en arbejder i Jharkhand bruge mere end en tredjedel af hendes ugentlige løn blot for at hæve hendes ugeløn.

Den eneste måde for landdistrikternes bankbrugere at holde styr på deres økonomi er gennem deres bankkort. Men mere end to tredjedele af tiden blev arbejdere nægtet muligheden for at opdatere deres bankbøger. Nogle arbejdere bliver opkrævet (45 procent i Jharkhand) for at handle hos CSP'er/BC'er, som er beregnet til at være gratis.

Der er kun 14,6 bankfilialer pr. 1 lakh voksne i Indien. Dette er sparsomt i landdistrikterne i Indien. På trods af vanskeligheder med adgang foretrak de fleste arbejdere at handle i bankerne. Ved hjælp af bankfilialdata viste Robin Burgess og Rohini Pande, at filialudvidelse til landlige steder uden banker reducerede fattigdommen betydeligt. Med teknologiske fremskridt vil omkostningerne ved at drive landbanker også være lavere. Når resultatet er en betydelig reduktion af fattigdommen, bør yderligere infrastrukturomkostninger være bydende nødvendigt ud fra et politisk perspektiv.

Mens vi afventer de dage, hvor marginaliseredes rettigheder opnår forrang over teknologiske hurtige løsninger, kan det vise sig at være værdifuldt at vende tilbage til det grundlæggende. Dette ville minimalt indebære forståelse for, at retten til at arbejde også omfatter retten til at få adgang til dine egne penge på en rettidig og gennemsigtig måde. Disse rettigheder skal beskyttes gennem styrkelse af klagebehandlingsprocesser og fastsættelse af ansvarlighedsnormer for alle betalingsformidlere. En teknologisk intervention skal have en styringsramme, hvor beskyttelse af rettigheder skal være grundlæggende, og som giver flere valgmuligheder til de marginaliserede.

Denne artikel udkom første gang i den trykte udgave den 6. januar 2021 under titlen 'Not by digital alone'. Narayanan underviser på Azim Premji University, Bengaluru og er hos LibTech Indien. Dhorajiwala er forsker ved LibTech Indien